Hiểu sự khác biệt giữa quỹ chỉ số và quỹ tương hỗ

Tùy thuộc vào mục tiêu tài chính của bạn, một trong những mục tiêu có thể hiệu quả hơn về thuế và chi phí thấp, làm cho nó trở thành một khoản đầu tư tốt hơn.

Đầu tư chỉ là một trong những cách mà bạn có thể xây dựng sự giàu có của mình, tiết kiệm để nghỉ hưu hoặc quản lý tiền của bạn cho tương lai. Nhưng biết được sự khác biệt giữa các loại danh mục đầu tư và loại nào đáng xem xét có thể gây nhầm lẫn, đặc biệt nếu đây là lần đầu tiên bạn đầu tư. Đây là lý do tại sao bạn nên tìm kiếm một cố vấn tài chính trước khi thực hiện bất kỳ kế hoạch nào. Một chuyên gia có thể giúp bạn điều hướng thế giới đầu tư và trả lời các câu hỏi cụ thể cho tình huống của bạn.

họ đã đặt tên cho em bé hoàng gia

Tại đây, chúng tôi đã nói chuyện với Julie Virta, CFA, CFP, cố vấn tài chính cấp cao với Dịch vụ Cố vấn Cá nhân Vanguard để tìm ra sự khác biệt giữa quỹ chỉ số và quỹ tương hỗ.

Liên quan: Nhóm đầu tư là gì?

Sự khác biệt được giải thích

Đầu tiên và quan trọng nhất, quỹ tương hỗ là gì? 'Quỹ tương hỗ là một tập hợp được quản lý chuyên nghiệp của các cổ phiếu, trái phiếu, các khoản đầu tư ngắn hạn hoặc sự kết hợp của các loại tài sản này. Người quản lý danh mục đầu tư chỉ đạo quỹ đạt được mục tiêu của nó, 'Virta giải thích. 'Đối với quỹ chỉ số, mục tiêu là theo dõi hiệu suất của một chỉ số cụ thể, trong khi quỹ được quản lý tích cực nhằm mục đích vượt trội so với điểm chuẩn của nó. Mỗi nhà đầu tư vào quỹ đều chia sẻ lợi nhuận đầu tư của mình theo tỷ lệ, bao gồm thu nhập từ cổ tức hoặc lãi, và lãi hoặc lỗ vốn do bán chứng khoán nắm giữ trong quỹ. '

Quỹ chỉ số là một loại quỹ tương hỗ tập trung vào 'hiệu suất của một điểm chuẩn thị trường cụ thể - còn được gọi là chỉ số - càng chặt chẽ càng tốt,' cô giải thích. Các quỹ này còn được gọi là ETF hoặc các quỹ giao dịch trao đổi. “Thay vì chọn cổ phiếu hoặc trái phiếu mà quỹ sẽ nắm giữ, người quản lý quỹ chỉ cần mua tất cả cổ phiếu hoặc trái phiếu trong chỉ số mà quỹ theo dõi,” Virta nói. 'Các quỹ theo dõi chỉ số S&P 500 có lẽ là quỹ chỉ số nổi tiếng nhất, nhưng có nhiều quỹ chỉ số tìm cách theo dõi tất cả các lĩnh vực, phong cách, ngành công nghiệp và quốc gia chính trên thị trường đầu tư toàn cầu.'

thuốc nhuộm bê tông so với vết axit

Ngược lại, một quỹ tương hỗ nói chung là một quỹ được quản lý; điều này có nghĩa là các khoản đầu tư được quản lý tích cực và có thể nắm giữ nhiều tiêu chuẩn thị trường từ các chỉ số khác nhau. Các nhà quản lý danh mục đầu tư có mục tiêu 'làm tốt hơn các điểm chuẩn của họ và mức trung bình của nhóm ngang hàng' cho quỹ tương hỗ.

Bạn nên đầu tư vào lĩnh vực nào?

Câu trả lời cho câu hỏi đó phụ thuộc vào mục tiêu tài chính của bạn. Cả hai quỹ đều mang lại nhiều lợi ích. Theo Virta, quỹ chỉ số (là một loại quỹ tương hỗ) rất tốt để đạt được các mục tiêu tiết kiệm khi nghỉ hưu, giáo dục hoặc mua nhà. 'Các khoản đầu tư cụ thể nên phụ thuộc vào hoàn cảnh cá nhân của từng nhà đầu tư, chẳng hạn như mục tiêu và thời gian', Virta nói. 'Ví dụ, một nhà đầu tư trẻ tiết kiệm để nghỉ hưu nên chịu rủi ro về vốn chủ sở hữu (phân bổ nhiều hơn vào cổ phiếu thay vì trái phiếu) so với một nhà đầu tư gần đến tuổi nghỉ hưu.' Các quỹ tương hỗ chỉ số cũng cung cấp rất nhiều lợi ích về thuế.

Việc xem xét hiệu quả thuế cũng rất quan trọng. Các quỹ chỉ số có xu hướng 'nhận được hoặc phân phối lợi nhuận vốn chịu thuế ít hơn. Điều này đặc biệt quan trọng đối với các khoản tiền được giữ trong các tài khoản chịu thuế, '' Virta giải thích. Vì vậy, số thuế bạn phải trả cho các quỹ này có thể thấp hơn số tiền bạn phải trả thuế cho các loại quỹ khác. Các quỹ chỉ số có xu hướng có phí thấp hơn các loại quỹ khác. 'Ngoài hiệu quả về thuế, quỹ chỉ số mang lại lợi thế chi phí có ý nghĩa ở chỗ chúng có xu hướng có tỷ lệ chi phí thấp hơn vì chi phí vận hành quỹ chỉ số thấp hơn quỹ được quản lý tích cực và chi phí giao dịch thấp hơn vì họ giao dịch không thường xuyên, sử dụng cách mua - cách tiếp cận và giữ lại, 'Virta nói.

wendy williams không trang điểm và đội tóc giả

Một điều khác để xem xét? Đa dạng hóa rộng rãi. Mặc dù khái niệm về một chỉ số có vẻ rất tập trung, nhưng danh mục đầu tư sẽ bao gồm nhiều loại đầu tư khác nhau để cung cấp một số biện pháp bảo vệ chống lại sự lên xuống của thị trường chứng khoán. Tất nhiên, điều này không có nghĩa là nó có thể ngăn chặn sự mất mát từ sự sụt giảm của thị trường rộng lớn nhưng nó có thể giúp đệm đỡ khỏi những va chạm của thị trường chứng khoán nhỏ hơn.

Tuy nhiên, nếu bạn muốn có ai đó quản lý danh mục đầu tư của mình và thực hiện các khoản đầu tư của bạn theo từng bước tăng dần trong vài năm, thì một quỹ tương hỗ truyền thống có thể là cách để đi. Bạn có thể tăng số tiền bạn đầu tư thay vì đầu tư một khoản tiền cụ thể cùng một lúc. Virta nói: “Các quỹ được quản lý tích cực cũng có thể là một thành phần có giá trị của một danh mục đầu tư cân bằng. 'Trong khi Vanguard được biết đến là nhà tiên phong lập chỉ mục, ngày nay chúng tôi là một trong những nhà quản lý tích cực lớn nhất thế giới với hơn 1,6 nghìn tỷ đô la trong quỹ đang hoạt động được quản lý. Chúng tôi đã chứng kiến ​​thành công lớn với dòng quỹ đang hoạt động của mình bằng cách tập trung vào việc giữ chi phí thấp, giống như chúng tôi làm với các quỹ chỉ số của mình. '

• Sáu cột mốc tiền bạc cần đạt được khi 65 tuổi
• Năm loại bảo hiểm mà mọi người cần
• Ba giai đoạn tài chính của cuộc sống — Thêm vào đó, các mục tiêu cần đạt được trong mỗi giai đoạn
• Bảy sự kiện trong đời có thể ảnh hưởng đến tài chính của bạn theo một cách chính

Bình luận