Khoản vay cá nhân ảnh hưởng đến tín dụng của bạn như thế nào?

Điều này có thể gây tổn hại hoặc hoặc giúp ích, tùy thuộc vào cách bạn quản lý tiền của mình.

Khi phải chịu trách nhiệm về tài chính của bạn, một khoản vay cá nhân có thể là một lựa chọn tốt. Bạn có thể sử dụng các khoản vay cá nhân để hợp nhất nợ, nhận được lãi suất tốt hơn so với nợ thẻ tín dụng, hoặc trang trải các chi phí khẩn cấp. Hans Zandhuis, người đứng đầu của Cho vay đồng minh . 'Ngoài ra, khoản vay cá nhân cho phép người tiêu dùng kiểm soát nhiều hơn cách thức và thời điểm họ muốn thanh toán, điều này thường không khả dụng với các loại khoản vay khác như thế chấp.'

Vậy, khoản vay cá nhân ảnh hưởng đến tín dụng của bạn như thế nào? Chúng tôi đã hỏi Zandhuis và đây & apos; là những gì anh ấy phải nói.

Liên quan: Năm động thái kiếm tiền thông minh sẽ kiếm được vào năm 2021

các bộ phận của một lưỡi dao

Điểm tín dụng bao thanh toán

Tín dụng cho phép mọi người mua thứ gì đó ngay bây giờ và trả tiền sau hoặc trong một khoảng thời gian. Ba văn phòng tín dụng chính— Experian , Equifax và TransUnion — Lưu giữ hồ sơ theo dõi số tiền tín dụng, hạn mức và lịch sử thanh toán của chúng tôi. Một thuật toán tính toán điểm tín dụng mà người cho vay sử dụng để xác định rủi ro của họ trong việc cấp tín dụng cho ai đó. Người này sẽ trả lại khoản vay? Họ có đủ khả năng thanh toán không? Mặc dù hệ thống không hoàn hảo và bỏ qua những thứ ngoài tầm kiểm soát của chúng tôi, như thời kỳ thất nghiệp hoặc suy thoái tài chính có thể khiến ngay cả những người tận tâm nhất cũng khó trả lại các khoản vay của họ, nhưng nó đóng vai trò là một chỉ báo tốt về việc liệu một chủ nợ có nên mở rộng tín dụng cho ai đó.

Điểm tín dụng cao hơn có xu hướng nhận được lãi suất và phê duyệt tín dụng tốt hơn, trong khi điểm thấp hơn có thể bị từ chối hoàn toàn tín dụng mới. Zandhuis nói: “Hầu hết các tổ chức cho vay đều yêu cầu người vay của họ phải có điểm tín dụng tốt, thường được coi là 670 hoặc cao hơn. 'Có những dịch vụ dễ dàng, miễn phí, chẳng hạn như Tín dụng Karma và Experian , nơi người tiêu dùng có thể kiểm tra điểm tín dụng của họ. ' Điểm tín dụng tốt hơn có thể giúp bạn dễ dàng được chấp thuận cho một khoản vay cá nhân.

Cách Đăng ký Khoản vay Cá nhân

Bởi vì khoản vay cá nhân là một khoản tín dụng mở rộng, người cho vay sẽ tra cứu điểm tín dụng của bạn và báo cáo với văn phòng tín dụng xem bạn có đang thực hiện thanh toán đúng hạn, trễ hạn hay không. Nếu bạn có điểm tín dụng khá và hợp nhất khoản nợ của mình bằng một khoản vay cá nhân, thì việc thanh toán đúng hạn có thể giúp nâng cao điểm số của bạn. Việc thanh toán thiếu hoặc liên tục bị trễ sẽ giảm số điểm của bạn cho đến khi bạn bắt kịp.

'Tại Ally Lending, người tiêu dùng có thể đủ điều kiện trước cho một khoản vay cá nhân mà không ảnh hưởng đến tín dụng và xem xét một loạt các lựa chọn trước khi cam kết. Zandhuis cho biết, việc kiểm tra tín dụng cứng xảy ra sau khi người tiêu dùng chọn một khoản vay và muốn tiếp tục ký kết và hoàn tất khoản vay. 'Tuy nhiên, điều quan trọng đối với người tiêu dùng là thanh toán đúng hạn trong suốt thời hạn khoản vay của họ để giữ cho điểm tín dụng của bạn ở trạng thái tốt. Khoản vay cá nhân Ally Lending giúp người tiêu dùng quản lý các khoản chi tiêu lớn hơn — dao động từ $ 500 đến $ 40.000 — mà không cần rút hạn mức tín dụng, tiêu hết thẻ tín dụng hoặc rút tiền tiết kiệm. Lợi ích của loại hình tài trợ theo thời gian này là tính linh hoạt kết hợp với khả năng chi trả. '

Các khoản vay cá nhân có thể cung cấp nhiều lợi ích tài chính tùy thuộc vào tình hình của bạn. Mặc dù vậy, bạn cần phải xem xét toàn bộ chi phí của khoản vay (số tiền vay cơ bản cộng với lãi suất và bất kỳ khoản phí nào) và khả năng thanh toán hàng tháng của bạn trước khi vay. Điểm tín dụng của bạn cũng sẽ ảnh hưởng đến tính đủ điều kiện để được chấp thuận cho vay. Nhưng nếu bạn có điểm số tốt và theo kịp các khoản thanh toán của mình, tác động đến điểm tín dụng của bạn có thể là điểm thúc đẩy bạn cần để được chấp thuận cho các loại khoản vay khác, như thế chấp hoặc cho vay mua ô tô.

• Sáu cột mốc tiền bạc cần đạt được khi 65 tuổi
• Năm loại bảo hiểm mà mọi người cần
• Ba giai đoạn tài chính của cuộc sống — Thêm vào đó, các mục tiêu cần đạt được trong mỗi giai đoạn
• Bảy sự kiện trong đời có thể ảnh hưởng đến tài chính của bạn theo một cách chính

Bình luận